ブラックリストかどうか確認する方法は?ブラック入りする事故は何?

ブラックリストに、自分の名前が載っているのかを確認したいことがありますよね。

栄美

栄美
うっかり滞納することあるから、心配な時あるよね。
愛子

愛子
知っておいた方が良いときがあるわね。
そんなとき、自分がブラックリストなのかどうか確認することはできるわよ。

新しいクレジットカードを作ろうとして、審査に落ちてしまうときなどはブラックリストが原因なのか不安になりますよね。

そんなときのブラックリストの確認方法や、ブラックリスト入りしてしまう事故について解説します。

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ブラックリストは確認できるの?

ブラックリストになったらクレジットカードが使えなくなるということは、よく知られていますよね。

でも、ブラックリストというもの自体は、存在していないんです。

栄美

栄美
存在していないのに確認なんてできるの?
愛子

愛子
ブラックリストというものは存在しないけど、ブラックリストと言われているものはあるのよ。

ブラックリストは金融機関が貸付を行ったときに、その情報を記録する信用情報機関にあります。

信用情報機関には、借金の取引情報が記録されていて、約束どおり支払いが行われなかったときの金融事故も記録されます。

その金融事故の記録が、ブラックリストと言われているものです。

なので、信用情報機関で情報開示すれば、金融事故があるかどうかでブラックリストかどうかの確認ができるのです。

では、ブラック入りする金融事故や信用情報機関について、もう少し詳しく説明していきます。

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ブラックリスト入りする金融事故は何?

ブラックリストになってしまう金融事故は、常識的に考えて金融業者から督促状が届くような状態と考えれば分かりやすいですね。

借りたものを約束どおり支払っていれば、ブラックリストになることはありません。

金融事故にはどんなものがあるか、具体的に見てみましょう。

支払い遅延したとき

ブラックリストに入ってしまう金融事故の1つは支払い遅延です。

愛子

愛子
遅延、つまり滞納しているときってことです。

支払日から61日以上過ぎていたり、3ヶ月以上支払い遅延をしたりしているときにはブラックリストに登録されます。

クレジットカードを無計画に使って支払えなくなり、滞納してしまうケースは多いですね。

クレジットカードでブラックリストになると、カード会社が調査する信用情報機関に事故情報が記録されるので、クレカが作りにくくなります。

代位弁済されたとき

返済がどうしても出来なくなって保証会社や保証人が弁済したときにも、事故記録として信用情報機関に情報が登録されてしまいます。

代位弁済される前に、すでに滞納しているのでブラック状態になっているのですけどね。

債務整理したとき

任意整理や個人再生、自己破産などの債務整理をしたときも、金融事故として記録されるのでブラックリストになります。

民事再生や自己破産、そして任意整理や個人再生などの手続きをしたときにはブラックリストに掲載されます。

何らかの法的な手続きをすることによって返済額を減らしたり、返済不履行になったときには確実にブラックリストに載ります。

携帯電話の分割払いを滞納したとき

携帯電話の分割払いが三ヶ月以上未払いの人も、登録されてしまうことがありますよ。

端末代金は割賦払いで通話料金と一緒に引き落としにすることが多いですよね。うっかり残高不足で未払いになってしまうこともあるでしょう。

携帯が使えなくなるので、3ヶ月以上も未払いにすることは滅多にないと思いますが、気をつけた方が良いですね。

ブラックリストになると、数年間は事故記録が消えないので、クレジットカードが作れなかったり、ローンが組めなかったりで、困ることもあります。

ブラックリストはどれくらいの期間で消えるの?

ブラックリストの情報というのは、CICやJICC、そして全国銀行協会と言った3つの信用情報機関に記録され管理されています。

ブラックリストの記録は一生消えないということはありません。

一定期間が過ぎれば、事故記録は削除されますから、クレジットカードなども作れるようになります。

支払遅延によるブラックリスト

支払いを延滞してブラックリストに登録されたときには、信用情報機関によって登録期間が違います。

JICCなら1年間で延滞記録は無くなりますが、CICや全国銀行協会なら5年間経たないと消えません。

この1年間や5年間というのは、支払いを完済してからの期間です。

愛子

愛子
延滞事故を起こしてからの期間ではないので、思ったより長い場合があります。

滞納でブラックリストになった後に、支払を再開して3年で完済したとしたら、そこから1年~5年なので、遅延事故から4年~8年ということです。

延滞したお金をそのままにしていると、いつまで経ってもブラックリストの記録は消えないので、新たなクレジットカードを作ったりキャッシングをしたりする事ができません。

滞納しないといけない状態になったら、ブラックリスト入りは避けにくいし、ブラックリストが解除されるのも長くかかりますね。

債務整理によるブラックリスト

債務整理をしてブラックリスト入りした場合には、JICCとCICなら5年間経たないと記録は消えません。

全国銀行協会に登録されているときには、10年経たないと消えないこともあります。

銀行系の金融機関でキャッシングをしたりローンを組んだりしていて、債務整理をしたなら、最長で10年間はブラックリストから情報が消えないのです。

ここで気をつけたいのは、任意整理や個人再生する前に滞納でブラックリストになっている場合です。

その場合は、和解後の支払いを完済してから5年~10年ということになります。

ブラックリスト解除の確認方法は?通知はあるの?

ブラックリスト解除の確認方法は、信用情報機関に開示申請をすることです。

信用情報機関は3機関あり、金融会社によって登録先が違います。

  • CIC
  • CICというのは、殆どの消費者金融業者が加盟している信用情報機関です。

    このCICには消費者金融での事故情報が主に集まっています。

  • JICC
  • JICCはクレジットカード会社が主に加盟しているので、クレジットカードの滞納などの情報が登録されています。

  • 全国銀行協会
  • 全国銀行協会には、銀行でのローンやキャッシングなどの事故情報が記録されていますよ。

滞納した覚えがないのに、どうしてもクレジットカードの審査に通らないときや、いつ延滞してしまったのか覚えていないときなどに開示申請は役立ちます。

ブラックリストの情報がいつ消滅するのか知りたいときにも、開示申請をすると大体の目安が分かります。

CICやJICCでは、スマートフォンやパソコンで開示請求が出来るので便利です。

インターネットを使った開示請求だと、すぐに自分のブラックリストの情報を確認できます。

ただし、全国銀行協会の場合は、登録情報開示申込書を郵送で送らなくてはなりません。

ブラックリストが解除後どれくらいでカードが作れる?

ブラックリストが解除されたなら、原則的にはクレジットカードを作ることは可能です。

例えば、任意整理をした場合、その情報が5年間は信用情報機関に登録されます。

5年間はクレジットカードを作ることは出来ないのです。

しかし、任意整理をした後に借金を完済しているなら、5年未満でもクレジットカードが作れるケースもあります。

これは各クレジットカード会社の判断によって決まるので、一概にどれくらいの期間でカードが作れるかを断定することは難しいと言えます。

逆に5年経っても、クレジットカードが作れないこともあるので覚えておきましょう。

栄美

栄美
えっ!?事故記録が消えてもダメなの?
愛子

愛子
信用情報機関の記録が借金履歴がゼロってことになるからね。おかしいって思われるのよ。

債務整理をした事故記録が消えると、借金履歴も事故記録もないホワイトリストになります。

クレジットカードの1枚くらいは所有しているのが普通の時代なので、ホワイトリストだと債務整理をしたのではと判断するからです。

カード会社によって審査に通りやすいところもあるので、そこでカードを作り利用して半年くらいは約束どおりの支払いで信用情報を作ると良いです。

審査に通らなかったからと、期間を空けずに複数のカードに次々と申込むと、怪しまれて申込ブラックになることもあります。

ブラックリストが解除されたら、最初に作るカード会社は慎重に選びましょう。

また、債務整理をしたクレジットカード会社や、そのグループのクレジットカード会社では、5年経った後もカードは作れません。

事故情報というのは3つの主な信用情報機関でだけで無く、社内でも共有されています。

社内でのブラック情報は5年経ったからと言って、自動的に消えるものではないのです。

社内ブラックになったクレジットカード会社では、永久にクレジットカードが作れないと思っていた方が良いですね。

まとめ

ブラック入りしてしまう事故は滞納や債務整理で、登録期間は各信用情報機関によって変わります。

ブラックリストに名前があるかどうかを確認する方法は、信用情報機関に開示請求をする方法です。

CICやJICC、そして全国銀行協会に自分の登録情報を確認してみて下さい。

インターネットや郵送で、簡単にできます。

クレジットカードや銀行ローンなどを利用すると信用情報が個人信用情報機関に登録されます。その情報で金融機関は借金の申込があるとブラックかどうかの調...
 

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